Geldprobleme sind für jeden etwas Alltägliches. Die LGBTQ+-Community hat jedoch mit einigen besonderen finanziellen Problemen zu kämpfen. Wussten Sie, dass 22 % der LGBTQ-Bevölkerung weniger als 12.000 US-Dollar pro Jahr verdienen als ihre heterosexuellen Gegenstücke? Und dass LGBTQ+-Personen mit 73 % höherer Wahrscheinlichkeit einen Kredit von einem Finanzgeber verweigert bekommen?
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Leider resultieren diese größeren Probleme oft aus Vorurteilen sowie systematischen Problemen im Rechts-, Finanz- und Gesundheitssystem. „Die finanziellen Hürden oder Hindernisse, die für LGBTQ+ bestehen, sind größtenteils darauf zurückzuführen, dass die bestehenden Systeme, Gesetze und Regeln die besonderen Umstände, mit denen LGBTQ+-Menschen konfrontiert sind, nicht berücksichtigen. Infolgedessen wurden sie weitgehend entweder ignoriert oder in jüngster Zeit erneut angegriffen“, sagt Jim Marracco, CFA, CFP von Thinking Big Financially, Inc.
Um Klarheit über diese wichtigen Themen zu schaffen und eine Checkliste mit den zu ergreifenden Maßnahmen zu erstellen, haben wir mit mehreren LGBTQ+-Finanzexperten darüber gesprochen, was Einzelpersonen in dieser Community tun können, um sich zu informieren und finanziell unabhängig zu werden. Hier ist, was sie zu sagen hatten.
Vertrauen Sie auf Ihre Seite
„Die Finanzplanung für Menschen in der queeren Community kann einzigartig sein oder auch nicht“, sagt Mindy Neira, CFP, ChSNC und Principal & Wealth Manager bei Modera Wealth Management. (Schließlich sind die meisten finanziellen Bausteine des Lebens: Geld sparen, Budgetierung, Investieren usw. universell.) „Aber einen queeren Finanzplaner zu finden, der Ihr Verbündeter sein und Sie durch Ihre eigenen, einzigartigen Herausforderungen führen kann, kann den entscheidenden Unterschied ausmachen, um sicherzustellen, dass Sie heute und in Zukunft einen soliden Finanzplan haben“, sagt sie.
Neira weist auch darauf hin, wie wichtig es ist, sich über die Finanzberater zu informieren, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, bevor Sie unterschreiben. Sie möchten eine vertrauensvolle Beziehung, die viele Jahre Bestand haben kann. Scheuen Sie sich also nicht, Interviews zu führen, bevor Sie einer Zusammenarbeit zustimmen. „Es ist wichtig, dass Ihr Finanzplaner die Nuancen Ihres Lebens und Ihrer Finanzen versteht, damit er Ihnen langfristig bestmöglich bei Ihren Entscheidungen helfen kann“, sagt Neira. Wenn Sie jemanden haben, der die Bedürfnisse der Community wirklich versteht, können Sie sich der besonderen Bedürfnisse der LBGTQ+-Community bewusster werden (und sich darauf vorbereiten), die im Laufe ihres Lebens tendenziell höhere Ausgaben hat.
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Sparen für große Ausgaben
Als Mitglied der LGBTQ+-Community müssen Sie im Hinblick auf die Geburt eines Kindes eine ganze Reihe komplexer Dinge bedenken, von der Zeugung bis zum College. Einige Möglichkeiten, ein Kind zu bekommen, darunter Adoption, Leihmutterschaft und Fruchtbarkeitsbehandlungen, können unglaublich kostspielig werden. So liegen die durchschnittlichen Kosten einer Leihmutterschaft in den Vereinigten Staaten zwischen 90.000 und 130.000 US-Dollar. Die durchschnittlichen Kosten einer IVF liegen bei etwa 12.000 US-Dollar pro Runde, und viele Frauen benötigen mehrere Runden, um schwanger zu werden.
Obwohl es leider keine Möglichkeit gibt, diese Kosten zu decken, empfehlen Experten, für diese Ausgaben auf die gleiche Weise zu sparen wie für jedes andere große Lebensziel. Sie können Geld für diese Ausgaben auf einem speziellen Sparkonto zurücklegen und das Geld je nach Zeithorizont Ihres Ziels möglicherweise investieren. Wenn Sie beispielsweise in 5 bis 10 Jahren eine Familie gründen möchten, sollten Sie in Betracht ziehen, dieses Geld an der Börse für sich arbeiten zu lassen. Wenn Sie jedoch ein kurzfristiges Ziel für die nächsten 3 bis 5 Jahre verfolgen, sollten Sie das Geld auf einem HYSA- oder hochverzinslichen Sparkonto zurücklegen. Schauen Sie sich Online-Banken statt herkömmlicher Banken an, da diese in der Regel einen besseren Zinssatz haben. (Derzeit können Sie mit etwas weniger als 1 % APY rechnen, aber Bankrate führt eine laufende Liste der besten Sparkontozinsen, die wöchentlich aktualisiert wird.)
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Versicherung
Zugang zu einer guten Gesundheitsversorgung und Versicherung ist für jeden von größter Bedeutung, aber die Wahrheit ist, dass LGBTQ+-Mitglieder oft mit besonderen gesundheitlichen Problemen konfrontiert werden, die nicht immer von der Versicherung abgedeckt werden. Dazu gehören beispielsweise geschlechtsangleichende Operationen und Hormontherapien. Operationen im unteren Bereich können etwa 25.000 USD kosten, Operationen im oberen Bereich liegen im Bereich von 10.000 USD. Gesichts- und Körperkonturierungen wie Kinnimplantate oder Laser-Haarentfernung sind ebenfalls kostspielig und können je nach gewünschter Behandlung mehrere Tausend USD kosten. Glücklicherweise decken mittlerweile mehr Arbeitgeberversicherungen (und alle im Rahmen des Affordable Care Act verkauften) zumindest einige Operationen zur Geschlechtsumwandlung ab, aber selbst wenn Sie versichert sind, müssen Sie dennoch viele Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Beispielsweise liegen die typischen Kosten einer Hormonersatztherapie zwischen 30 und 90 USD pro Monat.
Laut dem Movement Advancement Project leben 42 % der LGBTQ-Bevölkerung in Staaten mit Versicherungsschutz, der sexuelle Orientierung und Geschlechtsidentität einschließt. Das bedeutet, dass fast die Hälfte der LGBTQ+-Personen in den USA nicht an einem Ort lebt, an dem Versicherungsschutz besteht.
„Versicherungen können besonders unfair sein. So sind Personen, die sich geschlechtsangleichenden Operationen und Hormonbehandlungen unterziehen, nicht vollständig versichert. HIV-positive Menschen können nicht die Art von Versicherungsschutz (Lebensversicherung, langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung) abschließen, die andere Menschen haben. Und dann ist da natürlich noch der Hintergrund, wie sich die Zugehörigkeit zu einer LGBTQ+-Gemeinschaft auf die finanzielle Situation der einzelnen Personen auswirkt. Vielleicht hat es ihre Karriere oder ihre Verdienstmöglichkeiten beeinträchtigt. Oder sie waren gezwungen, in eine Stadt zu ziehen, was teurer sein könnte. Oder sie haben keine familiäre Unterstützung mehr für Dinge wie das Studium, wodurch sie noch mehr Schulden haben“, sagt Marracco.
Wenn Sie versichert sind, können Sie sich durch einen kurzen Anruf (hoffentlich schnell!) vergewissern, ob die Behandlungen oder Medikamente, die Sie benötigen, abgedeckt sind. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie nach Ihrem Anruf eine detaillierte Liste der abgedeckten Leistungen per E-Mail oder Post erhalten. Wenn Sie nicht versichert sind, ist es an der Zeit, Ihren Sparplan in die Tat umzusetzen, wie im obigen Abschnitt beschrieben. (Geld für kurzfristige finanzielle Ziele sollte in ein HYSA fließen, Geld für längerfristige Ziele kann in den Markt fließen.) Auch andere Mitglieder der LGBTQ+-Community hatten im Laufe der Jahre Erfolg mit Crowdfunding-Einnahmequellen für Operationen und Hormonersatztherapien. Und verwerfen Sie nicht die Idee, einen neuen Job mit besserer Krankenversicherung zu finden, der Ihnen hilft, das Leben zu leben, das Sie sich vorgestellt haben, während Sie mehr von Ihrem hart verdienten Geld sparen können. Es gibt immer Optionen.
Wenn Sie Diskriminierung erfahren haben, sagen Sie es!
Wenn Sie das Gefühl haben, finanziell diskriminiert worden zu sein, ist es an der Zeit, sich zu äußern. Ihre sexuelle Orientierung ist eine geschützte Klasse, was bedeutet, dass keine Person oder Institution Ihnen eine Leistung, einen Tarif, einen Job – oder irgendetwas anderes – verweigern darf, das eine heterosexuelle Person erhalten kann. Wenn Sie große finanzielle Schritte unternehmen oder sich einfach nur über Optionen für die Zukunft informieren möchten, ist es möglicherweise an der Zeit, sich von einem Fachmann beraten zu lassen. Er kann Ihnen helfen, Ihre Rechte in jeder Situation zu verstehen und auf die Ressourcen zuzugreifen, die Sie benötigen. Neira empfiehlt The LGBTQ+ Bar, eine großartige Anlaufstelle, um Anwälte und andere Ressourcen zu finden, und unsere Liste LGBTQ+-Ressourcen für alle: Hilfe, Unterstützung, Informationen und Verbündete kann Sie ebenfalls ans Ziel bringen.
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